دراسات جدوى فنية مالية معتمدة للمشاريع والمصانع

الشرق الأوسط للاستشارات نقوم بإعداد دراسات الجدوى الاقتصادية المتكاملة للمشروعات القائمة والجديدة ,إعداد البحوث التسويقية والدراسات الخاصة بالمنتجات والخدمات ,تقديم الخدمة المعلوماتية الخاصة بالأسواق المصرية والعربية بهدف الاستيراد والتصدير للمنتجات المتنوعة
أكثر من 40 دراسة جدوى متخصصة
ثلاثة جوائز أولى في إعداد الدراسات الجدوى , أكثر من عشر سنوات من الخبرة في الدراسات
[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]

خدمة الدراسات والبحوث

قام فريق عمل إدارة الخبرة الاستشارية بالتعاون مع خبراء الاقتصاد و الإدارة فى الجامعات المصرية بإعداد دراسات جدوى اقتصادية ودراسات تسويقية و تمويلية متنوعة سيتم إيضاحها مقسمه طبقاً للقطاعات المختلفة التي تم العمل بها ونوع وطبيعة الخدمة الاستشارية المقدمة كما يلي:

أولاً: القطاع الصحي والتجميل:
أ – دراسات الجدوى الاقتصادية:
إنشاء مستشفى الصفوة الدولي – 6 أكتوبر.
إنشاء مستشفى الرحمة – الإسكندرية.
إنشاء مصنع المحاليل الطبية ( الشركة الدولية للصناعات الدوائية ).
إنشاء شركة لتصدير المستحضرات الطبية.
إنشاء مصنع لإنتاج الشامبو.
إنشاء مكتب تمثيل تجارى لتوزيع مستحضرات التجميل الطبيعية المستوردة للسوق المصري.

ب – دراسات تسويقية وتمويلية أخرى:
تحليل سوق مستحضرات التجميل في مصر.
تقييم نشاط بيع المستلزمات الطبية بشركة التنمية العربية.
تقييم التعاقدات لشركة فارما مصر.
ثانياً: القطاع الصناعي والزراعي:
أ – دراسات الجدوى الاقتصادية:
إنشاء مصنع لمنتجات فول الصويا.
إنشاء مصنع للرخام والجرانيت – المنطقة الصناعية العبور – الشركة المصرية لتصنيع الرخام و الجرانيت.
إنشاء مصنع للرخام و الجرانيت – المحاجر – طريق المعادى – شركة سينا ستون للاستثمار و التنمية الصناعية.
إنشاء مصنع لإنتاج الحلوى المجففة واللبان – أورى جم - السعودية.
إقامة وتشغيل وإدارة مصنع لتصنيع وتجميع أنواع أقفال وكوالين ومقابض الأبواب – شركة ايزنيل للأقفال والصناعات المعدنية.
إنشاء مصنع لتجفيف الخضراوات – شركة جرين لاند للصناعات.
إنشاء مصنع لقواطع الصلب – شركة دار التجارة – المنطقة الحرة العامرية.
إنشاء مشروع لتصدير الحاصلات الزراعية.
إنشاء مصنع لملح الطعام النقي – الكريمات.
إقامة شركة للمعدات الثقيلة وقطع الغيار وأعمال التأجير التمويلى.
إنشاء مصنع للتغليف والتعبئة.
إنشاء مصنع لتصنيع وتجهيز معلبات تعبئة المواد الغذائية من الصفيح .
انشاء مصنع للسيراميك بمدينة 6 اكتوبر– مجموعة حمص للسيراميك – أسبانيا.
إنشاء مصنع لتصنيع وتجميع اللمبات بأنواعها المختلفة – توكيل لوكس رام السويسري
ب – دراسات تسويقية:
دراسة لسوق العصائر واللبان والزبادي بمصر.

ثالثاً: القطاع السياحي والعقاري:
أ – دراسات الجدوى الاقتصادية:
إقامة منتجع الزهور.
إقامة استراحة بطريق القاهرة / السويس - ندى رست.
إقامة فندق الفرعوني.
إقامة قرية سياحية – شاطئ الكنارية – الساحل الشمالي.
الدراسات التسويقية لشركة الشرقية للدخان بمحافظة الجيزة.
مجمع سكنى تجارى – بشارع الهرم – شركة مصر للتامين.
مجموعة عقارات مدينة نصر – المريوطية – الغردقة.
إقامة مدينة المستقبل – القاهرة الجديدة – شركة المقاولون العرب.
إقامة رست مارينا - الكيلو 26 وادي النطرون – العالمين - بالطريق الدولي.

رابعاً: القطاع التعليمي والثقافي والخدمي:
أ – دراسات الجدوى الاقتصادية:
إنشاء الشركة العربية للمعلومات.
إصدار دورية تنموية تهتم بالتطوير والتنمية الذاتية.
إنشاء شركة لخدمات الإنترنت.
ب – دراسات تسويقية:
دراسة سوقيه لاقامة موقع تعليمي على الإنترنت.
دراسة سوقية لإنشاء مدرسة بمدينة 15 مايو.
جـ – دراسات أخرى:
إقامة معرض تجارة الإكسسوارات والآلات وعدد الأخشاب.
تقييم معرض انتربيلد مستلزمات البناء للفترة من 1996 إلى 2000

يسعدنا تلقى مقترحاتكم
للاستفسار و مزيد من المعلومات
الشرق الأوسط للاستشارات

17 ش الفريق مدكور ابو العز عمارات السعودية امام البنك الاهلى المصرى مدينة نصر تليفاكس: 24153473 - 02 ( 002 )
ت محمول : 0166682998 ( 002 )- 0160211145 ( 002 )

الخط الساخن : 1153699 011 (002)

البريد الالكتروني: [ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]/ [ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]
موقع الشركة : [ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]

الخطوات الست اللازمة لدراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع الصغير:


الخطوة الأولى: اختار سلعة أو خدمة تبيعها

وهنا لا بد من الاستطلاع والتفكير والنقاش حول فكرة المشروع المناسبة والتي تبدو مجدية من خلال تحليلها والتأكد منها وعندها نقرر أي مشروع يجب دراسته وعمل جدواه الاقتصادية.


الخطوة الثانية: اعرف ما إذا كان الناس سيشترون السلعة أم لا
وهي الخطوة الثانية على طريق التأكد من صحة وجدوى فكرة المشروع المطروحة, وهنا لا بد من التركيز والاهتمام والتعرف على احتياجات وطلب الزبائن المحتملين أو الحقيقين, وكذلك لا بد من التأكد ودراسة ما إذا كان الناس سيشترون ما نخطط نحن لبيعه في السوق المحتمل.

متخصصون في اعداد دراسات الجدوى
[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]

انتظروا باقى الخطوات

تسعير
السلع التى سينتجها المشروع :


إذا
كان المشروع سينتج سلعا متاحة فى السوق فتأخذ دراسة الجدوى التسويقية بأسعار السوق
لهذه السلعة . أما إذا كان المشروع سينتج سلعا جديدة أو تختلف فى بعض صفاتها عن
مثيلاتها فى السوق فيمكن أن تتبع إحدى الطرق التالية لتسعيرها :





1-
نسبة الإضافة المعتادة :


وهى
نسبة يضيفها المنتج على تكلفة الوحدة من السلعة ، بحيث تكفى هذه النسبة لتحقيق قدر
من الربح .





مثال
: إذا كانت تكلفة إنتاج الوحدة من السلعة 3 جنيهات ونسبة الإضافة 25 % فإن :





سعر
البيع المتوقع للوحدة = ( 3 * 25 ) / 100 + 3 = 3.75 جنيها .





2-
على أساس قدرات المستهلكين :


تعتمد
هذه الطريقة على التعرف على الثمن الذى يراه المستهلكين ملائما لشراء هذه السلعة .
ثم دراسة الكمية التى يمكن أن يستوعبها السوق عند كل سعر معين . ثم اختيار الكمية
التى تلائم المشروع والتى يكون سعرها كافيا لتغطية التكاليف وتحقيق قدر من الأرباح
.





مثال
: أسفرت دراسة سوق منتج مشروع عن :





لو
بيعت وحدة السلعة بــ 1 جنية يمكن بيع 5000 وحدة.


لو
بيعت وحدة السلعة بــ 1.25 جنية يمكن بيع 4000 وحدة.


لو
بيعت وحدة السلعة بــ 1.50 جنية يمكن بيع 3000 وحدة.


لو
بيعت وحدة السلعة بــ 1.75 جنية يمكن بيع 1500 وحدة.


وعلى
ذلك فأن ربح الوحدة والربح الإجمالى الذى يمكن أن يحققه المشروع








ربح
الوحدة والربح الإجمالى الذى يمكن أن يحققه المشروع





أفضل
للمشروع أن يحدد حجم إنتاجية بنحو3000 وحدة ويبيع الوحدة بسعر 1.5 جنية





متخصصون
فى اعداد دراسات الجدوى الاقتصادية


[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]

دراسة
الجدوى التسويقية تفيد فى :


تحديد
حجم إنتاج المشروع بناءا على التنبؤ بحجم الطلب والمبيعات لناتج المشروع .


السعر
المتوقع لمنتجات المشروع .


المواصفات
المفضلة فى السلعة التى سينتجها المشروع .


تقرير
ما إذا كانت دراسة الجدوى تستكمل أو تتوقف .


ثانيا
: الجدوى الفنية للمشروع :


الجدوى
الفنية للمشروع ركن أساسى من أركان دراسة الجدوى الاقتصادية . والدراسة الفنية
للمشروع هى التى تعتمد عليها جميع الدراسات التالية المالية والاقتصادية
والاجتماعية والبيئية – بل لا يمكن إجراء تلك الدراسات أصلا دون وجود الدراسة
الفنية التى تقرر صلاحية إنشاء المشروع من الناحية الفنية.





وتعتمد
الدراسة الفنية إلى حد كبير على البيانات والمعلومات التى تم الحصول عليها من
الدراسة التسويقية . ويقوم بدراسة الجدوى الفنية فريق متخصص فى النواحى الفنية .





متخصصون
فى اعداد دراسات الجدوى الاقتصادية


[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]

الخطوات
الست اللازمة لدراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع الصغير:


الخطوة
الأولى: اختار سلعة أو خدمة تبيعها


وهنا
لا بد من الاستطلاع والتفكير والنقاش حول فكرة المشروع المناسبة والتي تبدو مجدية
من خلال تحليلها والتأكد منها وعندها نقرر أي مشروع يجب دراسته وعمل جدواه
الاقتصادية.


الخطوة
الثانية: اعرف ما إذا كان الناس سيشترون السلعة أم لا


وهي
الخطوة الثانية على طريق التأكد من صحة وجدوى فكرة المشروع المطروحة, وهنا لا بد
من التركيز والاهتمام والتعرف على احتياجات وطلب الزبائن المحتملين أو الحقيقين,
وكذلك لا بد من التأكد ودراسة ما إذا كان الناس سيشترون ما نخطط نحن لبيعه في
السوق المحتمل.











الخطوة
الثالثة : قرر كيف سيعمل مشروعك الصغير


حيث
أنه من الضروري أن تتخذ قراراً مدروساً حول كيف سيتم تشغيل المشروع ودراسة طبيعة
الحال حول المشروع وطريقة تشغيله.


الخطوة
الرابعة: احسب تكاليف المشروع


يجب
معرفة أنواع التكاليف وحسابها وأخذها بعين الاعتبار عند تجهيز وعمل دراسة الجدوى,
وتنقسم التكاليف إلى نوعين:


1.
تكاليف ثابتة: مثل (الرواتب, إيجار المحلات, تأمينات العمال, والاستهلاك).


2.
تكاليف متغيرة: مثل (مواد الخام, أجور, الصيانة, مواصلات, مصروفات الكهرباء,
والمياه).


الخطوة
الخامسة: تقدير دخل المشروع من المبيعات


تقدر
الكمية التي يمكن بيعها من خلال المشروع خلال فترة زمنية معينة وسعرها عند البيع.


الخطوة
السادسة: قرر هل فكرة المشروع جيدة


وهنا
لا بد من اتخاذ القرار حول فكرة المشروع ولذلك لا بد من سؤال أنفسنا الآتي:


1.
حجم أرباحنا من المشروع.


2.
كيف يمكن حساب أرباحنا والتدفق النقدي.


3.
ما هي الفوائد الأخرى الهامة.


4.
ثم نقرر ما إذا كانت فكرة المشروع جيدة أم لا.


إذا
كانت الفكرة جيدة نبدأ بتحضير وعمل خطة العمل, وإذا كانت غير جيدة نلقي الفكرة
الأولى نبحث عن فكرة مشروع أجدى وأنجح.


متخصصون
فى اعداد دراسات الجدوى الاقتصادية


[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]

مراحل دراسة المشروع


إن تطوير أى مشروع بدءاً بفكرته وانتهاءاً بتشغيله ، هي عملية
متكاملة تتم من خلال عدة مراحل متتابعة ، يطلق على هذه السلسلة المتتابعة من
المراحل :


" دورة تطور المشروع " Project Cycle أو " دورة حياة المشروع ”


و تتكون هذه الدورة من خمس مراحل أساسية





دورة تطور المشروع " Project Cycle


1
مرحلة تحديد أو تشخيص
المشروع ( الافكار)


2
مرحلة إعداد أو
صياغة المشروع (دراسة الجدوى )


3
مرحلة تقييم المشروع (تقييم دراسة الجدوي للتوصل إلى قرار)


4
مرحلة التنفيذ أو الاستثمار (إقامة المشروع )


5
مرحلة التشغيل (حيث تبدأ
مهمة إدارة الشركة )

التنبؤ
بالمبيعات :


التنبؤ
بالمبيعات هو نقطة الانطلاق نحو تقرير نشاط المشروع من إنتاج وتسويق وتمويل فعلى
أساس ذلك التنبؤ تعد الميزانية التقديرية للمشروع . وتعد مختلف برامج الإنتاج
والمخزون ومستلزمات الإنتاج والعمالة والتمويل وتحديد حجم المشروع وتحديد حجم
الإيرادات المتوقعة بدرجة دقيقة إلى حد ما .





ومن
أساليب التنبؤ تقديرات مندوبى المبيعات الذين يعيشون الميدان وبخاصة فيما يتعلق
بالسلع الذى سينتجها المشروع والمناطق التى يعملون بها ويحسون بجو المنافسة
واستعدادات المستهلكين واتجاهات الطلب على السلعة .





وأيضا
من الأساليب الهامة هو تقدير الاتجاه العام لحجم مبيعات السلعة فى فترة سابقة ثم
التنبؤ باتجاه وحجم المبيعات فى الفترة المقبلة .





دراسة
الجدوى التسويقية تفيد فى :


تحديد
حجم إنتاج المشروع بناءا على التنبؤ بحجم الطلب والمبيعات لناتج المشروع .


السعر
المتوقع لمنتجات المشروع .


المواصفات
المفضلة فى السلعة التى سينتجها المشروع .


تقرير
ما إذا كانت دراسة الجدوى تستكمل أو تتوقف .

الجوانب الأساسية
لدراسة الجدوى:


لتحقيق أي مشروع استثماري جديد يهدف إلى خلق أو التوسع أو
تحسين طاقات إنتاجية، يجب – كما أوضحنا سلفاً – كخطوة أولى القيام بدراسات تفصيلية
لتقدير صلاحية المشروع اقتصاديا وفنياً، حيث يتوقف نجاح أي مشروع في تحقيق الأهداف
المرجوة منه أساساً على درجة كفاءة دراسة الجدوى الخاصة به، وإلى أي مدى كانت
التقديريات الموضوعة مطابقة إلى حد كبير مع الظروف المتوقعة مستقبلاً، وإلى أي مدى
كانت الإحتياطيات الإضافية المأخوذة في الاعتبار عند دراسة الجوانب المختلفة
للمشروع كافية لمواجهة أي انحرافات قد تنتج بين التقديرات المتوقعة والواقع الفعلي
في مرحلة التنفيذ.


ومن هنا تبرز أهمية دراسات الجدوى للمشروعات (سواء كانت
مشروعات جديدة أو مشروعات توسع أو تحسين طاقات) باعتبارها أحد المقومات الأساسية
لتنفيذ مشروعات ناجحة تحقق الأهداف المرجوة منها. وبصفة عامة تشمل الدراسات
المسبقة لقرار الاستثمار على الدراسة الاستكشافية أو المبدئية السابق الإشارة
إليها – ثم الدراسة التفصيلية وتعتبر هذه الدراسة مهمة لأنها تحدد – كما أوضحنا
سلفاً – رفض أو قبول المشروع، وبمعنى آخر فإنها تحدد ما إذا كانت دراسة الجدوى
التفصيلية ضرورية أم لا أي هل هناك حاجة إلى استكمال المراحل التالية (الدراسة
التفصيلية) أم لا.





أما الدراسة التفصيلية لأي مشروع فهي بمثابة تقرير تفصيلي
شامل لكافة جوانب المشروع وأنشطته المختلفة بحيث يمكن الاستناد عليه في الحكم على
صلاحية المشروع أو أفضليته بالنسبة للمشروعات البديلة الأخرى، لذلك لابد أن تغطي
دراسة الجدوى للمشروع الجوانب المختلفة التي تكون فيما بينها الجدوى للمشروع
الجوانب المختلفة التي تكون فيما بينها الهيكل التخطيطي للمشروع والتي يجب كحد
أدنى أن تشتمل على دراسة الواجب التالية:


1- الجوانب التسويقية: وتختص بإبراز نشاط ومنتجات المشروع وأسواقها المحتملة،
وتوقعات الإنتاج والاستهلاك لهذه المنتجات وتقديرات الطلب على منتجات المشروع
محلياً وخارجياً.


2- الجوانب الفنية: وتهتم بدراسة اختيار الموقع، وتحديد الطاقة الإنتاجية
وأساليب الإنتاج والاحتياجات من القوى العاملة اللازمة بنوعياتها وخبراتها
المختلفة، وكمية ونوعية مستلزمات الإنتاج ومعاملات استخدامها ومصادر الحصول عليها
مع وضع التقديرات الخاصة بالاستثمارات وتكاليف التشغيل وفقاً للأصول الفنة
السائدة، وكذا وضع برمج التنفيذ وتدفقاتها.


3- الجوانب المالية: وتركز على إيضاح تقديرات الاستثمارات الموضوعة في ضوء
التغيرت المتوقعة للأسعار مع تحديد مصادر التمويل المختلفة (طويلة وقصيرة الأجل)
بالإضافة إلى الدراسة الخاصة بالتدفقات النقدية، وموقف السيولة مع وضع هيكل
التمويل المناسب للمشروع.


4- الجوانب الاجتماعية والاقتصادية: وتختص بتحليل الربحية التجارية للمشروع من
وجهة نظر المستثمر الخاص، وكذلك الربحية الاقتصادية من نظر الاقتصاد القومي، مع
إبراز باقي انعكاسات المشروع الأخرى علىمختلف القطاعات والأنشطة الاقتصادية على
المستوى القومي( الآثار غير المباشرة).


5- الجوانب التنظيمية والإدارية: وتهتم بدراسة الشكل القانوني للمشروع ووضع
الهيكل التنظيمي له وأسس تقسيم العمل وتوزيع المسئوليات وتحديد أسلوب إدارة النشاط
بالكفاية الواجبة.

1-
مفهوم وطبيعة وظيفة التسويق:


هناك عدة تعريفات لوظيفة التسويق ومن التعريفات الشاملة له
ووفقاً للمفهوم التسويقي. أنه عبارة عن "مجموعة متكاملة.





1/1 الدراسة
التسويقية التمهيدية:


يلاحظ أنه لا يجب القيام
بدراسات تفصيلية ومتعمقة لسوق المنتجات أو المنتج للمشروع الجديد إلا بعد القيام
بدراسات تمهيدية توضح وتشير إلى إمكانية نجاح هذا المشروع تسويقياً في المستقبل
وذلك بصورة مبدئية.


وقد توضح نتائج هذه الدراسات
الأولية أن هناك فرصاً تسويقية ضخمة متاحة أمام المشروع بحيث أنه يحقق نجاحاً
كبيراً في المستقبل، أو أنه يجب القيام بدارسات تفصيلية قبل التأكد من نجاحة، أو
أن بعض الدراسات التفصيلية يجب أن تجرى بمزيد من العمق لبعض الجوانب الخاصة
بالمشروع ليس أمامه أي فرصة للنجاح ومن ثم فإنه يجب عدم القيام بتنفيذه.


وبصفة عامة، تعتمد هذه
الدراسات على البيانات المنشورة حيث يتم جمعها من مصادرها المختلفة واستخلاص
المؤشرات العامة منها بهدف تحيد مدى جدوى الاستمرار في دراسة المشروع دراسة
تفصيلية أو التوقف عند حد معين دون تحمل نفقات كبيرة من حيق المال والوقت
والمجهود، يوصي عدم القيام بدراسات ميدانية إلا في أضيق الحدود وبأقل النفقات عند
القيام بذلك.





2/1
الدراسة التسويقية التفصيلية:


تتضمن دراسات الجدوى التسويقية
التفصيلية للمشروعات الجديدة أو التوسعات في المشروعات الحالية عدة مجالات أساسية
نبرزها على الوجه التالي:





2/1/1
دراسة الطلب بالنسبة لسوق المنتج المزمع انتاجه وتتضمن دراسة الطلب للنواحي
التالية:-


أ‌- دراسة وتحليل الطلب على المنتج أو المنتجات المزمع
انتاجها ويجب أن تمتد هذه الدراسة إلى الماضي والحاضر وذلك لتحديد الاستهلاك من
حيث الكمية والقيمة لهذه المنتجات.


وتنطوي هذه
الدراسة على تحليل ودراسة العوامل التي تؤثر على الطلب للمنتج أو المنتجات المزمع
إنتاجها ومن هذه العوامل: ا لسكان (من حيث نسبة الزيادة السنوية، معدل نمو السكان،
عدد سكان المدن، عدد سكان الريف) الدخل القومي ومتوسط دخل الفرد، استهلاك السلع
البديلة والمكملة، مقدار الاستثمارات في خطط التنمية، الأسعار، ثم عنصر الزمن.




[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]

دراسة إمكانيات
ومقومات المشروع


وتستهدف هذه المرحلة التحقق من إمكانية تنفيذ المشروع دون
النظر إلى تكلفة أو ربحية المشروع كما تركز الدراسة على العناصر الفنية ومدى
توافرها محلياً حيث تتناول الدراسة تحليل كل عنصر من عناصر الاحتياجات الفنية من
حيث:


‌أ-
مدى توافر العنصر
محلياً أو خارجياً


‌ب-الأنواع المتوفرة منه ومدى مناسبتها للإنتاج


‌ج- تكلفة حصول المشروع عليها


وفي هذه المرحلة يتم دراسة المشاكل التالية
تفصيلاً:


-
مشكلة الموقع:


إن صلاحية المشروع
تعتمد اعتماداً كبيراً على صلاحية الموقع الذي تم اختياره لإقامة المشروع. لذلك
ينبغي أن تشمل الدراسة أكثر من موقع محتمل. وخصائصه ومزايا كل منها سواء بالنسبة
لربحية المشروع أو بالنسبة للتكلفة الاستثمارية. كما يجب إيضاح مدى مناسبة كل موقع
للتوسعات فيما بعد.


- الحجم المتوقع للمشروع


نظراً للعلاقة
الواضحة بين حجم الإنتاج وبين التكلفة والسعر الذي يتقرر للبيع فإن القرار بصلاحية
المشروع يعتمد لدرجة كبيرة على حجم الإنتاج الواجب تحقيقه.


وقد يتضح التعارض
بين الحجم اللازم لتغطية احتياجات السوق المحدودة وبين الحجم اللازمة لتحقيق
الإنتاج بتكلفة تنافس المشروعات الأخرى البديلة. كما ينبغي أن توضح الدراسة عناصر
التكلفة وكيف تتغير مع تغير حجم الإنتاج واحتمالات السوق المستقبلية وأثرها على
تكلفة الإنتاج.


- اختيار الأسلوب
التكنولوجي:


تتمثل هذه المشكلة
أحد العوام المؤثرة على القرار النهائي عن صلاحية المشروع خاصة بالسنبة للصناعات
الجديدة المتطورة التي تنشأ غالباً على أساس استخدام تكنولوجي جديد، مما قد ينطوي
على مخاطر قد لا تستطيع بعض الدول النامية تحمل عواقبها. كما أن المخطط يواجه
مشكلة اختيار بين الأساليب الحديثة بمخاطرها والأساليب القديمة بمخاطر تقادمها،
إلا أه يمكن القول بصفة عامة أن البلاد النامية لا تستطيع أن تكون الأولى في تطبيق
الحديث ولا الأخيرة في التخلي عن القديم.

أساس دراسات الجدوى المالية والاقتصادية :


لما كان تيار المنافع يتدفق خلال عدد من السنوات ( عمر
المشروع ) وتيار التكاليف يتركز فى السنوات
الأولى من المشروع والجزء الأكبر منه ينفق قبل بدء تشغيل المشروع ، فإن أهم ما يميز دراسات الجدوى
المالية والاقتصادية هى إيجاد القيمة الحالية للنقود
التى ستنفق أو يحصل عليها المشروع خلال سنوات تشغيل المشروع . فمنطقيا أن حصول صاحب المشروع على ألف جنية بعد 10 سنوات من بدأ المشروع
لا تعادل قيمتها ألف جنية تنفق فى تأسيس
المشروع.


ما هى القيمة المالية لوحدة من عمله ما يتم الحصول عليها أو تدفع فى السنة
ن؟


ويستخدم فى الحصول على القيمة الحالية للنقود جداول الخصم
الدولية و التى يوضح المحور الرأسى فيها
قيمة الوحدة من العملة بعد سنة أو سنتين و ..... حتى خمسون عاما . ويوضح
المحور الأفقى قيمة الوحدة عند أسعار خصم مختلفة 1 % - حتى 50 % .


اختيار سعر الخصم :


لغرض التحليل المالى يعبر عن سعر الخصم بتكلفة الفرصة البديلة
للنقود مثلا سعر الفائدة فى حالة
إيداعها فى البنوك أو المعدل الذى يستطيع عنده المشروع اقتراض النقود ( سعر الفائدة فى حالة الاقتراض ) وإذا كانت تكاليف
المشروع سيتم تغطية جزء منها من رأس المال
المملوك لصاحب المشروع والجزء الباقى سيتم اقتراضه فأن سعر الخصم يتم حسابه :






مثال :


مشروع إجمالى رأسماله مليون جنية . رأس المال المملوك لصاحب المشروع 300 ألف جنية وسيقترض 700 ألف جنية
بسعر فائدة 18 % صاحب المشروع لا يقبل أقل
من عائد 13 % على رأسماله .


ما هو سعر الخصم
المناسب لهذا المشروع .


سعر الخصم = ( 300 x 13 ) + ( 700 x 18 ) / 100 = 16.5 %

نموذج S.C.S


هذا النموذج تستعمله البنوك للإحاطة بالمخاطر التي ستتعرض لها
وهو يحتوي على العناصر التالية :





القدرة على الاستدانةCAPACITY :


فماهية القدرة هنا حددت لها إدارة
الائتمان 3 اتجاهات هي :


-
اقتراب القدرة من
الشخصية والتي تعني أهلية الشخص على الاقتراض.


-
قدرة الشخص على
إدارة أعماله إدارة حسنة سليمة بما يضمن للمصرف سلامة أمواله.


-
قدرة الشخص على
خلق عائد متوقع كافي لضمان تسديد ما عليه من قروض بفوائدها.





شخصية العميل Caractère :


ويتم تحديدها بدقة وذلك من حيث خصائص الفرد الأخلاقية
والقيمية ، وذلك من حيث أمانة ومصداقية العميل ،والتي تمثل أو تبين شعور الفرد
بالمسؤولية اتجاه تسديد ما عليه من ديون .





رأس المال Capital:


و المقصود به ثروة العميل من أصول منقولة وغير منقولة، والتي
تعبر عن قوة العميل المالية والتي تعبر عن قدرته على السداد.





الضمان Collateral:


والذي يعتبر كحماية للمخاطر التي يمكن أن يتعرض لها البنك
وهذا الضمان لابد من ان يكون غير قابل للتغير بشكل سريع وأن يكون هذا الضمان ملك
للعميل وحده وتكون قيمته كافية لتسديد قيمة القرض والفوائد.





المناخ العام Condition:


ويقصد به الظروف الاقتصادية والبيئية المحيطة بالعميل بما
تشمله من منافسة وظروف البيع والتوزيع و وفقا لهذا النموذج يقوم البنك بترتيب
العملاء إلى:


-
الشخصية
+القدرة+رأس المال = مخاطرة ائتمانية منخفضة جدا.


-
الشخصية +القدرة-
رأس المال = مخاطرة ائتمانية منخفضة إلى متوسطة.


-
الشخصية +رأس
المال + قدرة غير كافية = مخاطرة ائتمانية منخفضة إلى متوسطة.


-
القدرة+رأس
المال- شخصية ضعيفة = مخاطرة ائتمانية متوسطة.


-
القدرة+رأس
المال- الشخصية = مخاطرة ائتمانية عالية.


-
الشخصية +رأس
المال – القدرة = مخاطرة ائتمانية عالية.


-
الشخصية - رأس
المال – القدرة = مخاطرة ائتمانية عالية جدا.


-
رأس المال- الشخصية
– القدرة = مخاطرة ائتمانية عالية جدا.


-
القدرة- الشخصية
- رأس المال = العميل مخادع.